* Данный текст распознан в автоматическом режиме, поэтому может содержать ошибки

302 ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ И МОБИЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖИ. Энциклопедия ется внедрение риск ориентированных подходов в сфере противодействия отмыванию преступных доходов1. Пока эти правила не будут учитывать экономическим реалиям малоимущих клиентов, которые имеют ограни ченные воможности по предоставлению документов и дистанционным операциям, внеофисный банкинг не получит полноценного развития. Группа по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ) разработала междуна родные стандарты ПОД/ФТ и осуществляет мониторинг соответствия этим стандартам. Она требует введения общенационального режима, который предусматривает проведение адекватной процедуры идентификации потре бителя (CDD, customer due dilligence), также известной как правила «знай своего клиента» [KYC] для всех новых счетов и разовых операций c налич ными средствами, превышающими минимально установленный размер. Правила CDD/KYC, соответствующие требованиям ФАТФ, предусмат ривают «идентификацию потребителя и установление его личности с ис пользованием надежных, полученных из независимого источника докумен тов, персональных данных или информации» (ФАТФ, Рекомендация 5)2. Помимо CDD/KYC, стандарты ФАТФ требуют от поставщиков финан совых услуг тщательно регистрировать операции (включая собранную ин формацию об идентификации и проверке личности потребителя) за по ПОД/ФТ, во внеофисном банкинге с использованием мобильных телефонов (Шатен и др. готовится к публикации). Исследование посвящено только ПОД/ ФТ и рассматривает только подходы с использованием мобильных телефо нов во внеофисном банкинге. Тем не менее результаты стали важным вкла дом в сбор информации о политических и нормативных проблемах, каса ющихся внеофисного банкинга. Хотя в этом исследовании используется иная терминология, его результаты полностью совпадают с исследованием, кото рое проводилось для написания данной обзорной статьи. Безусловно, не стоит утверждать, что отмывание денег или финансирование терроризма являются основными финансовыми преступлениями, которые внеофисный банкинг делает возможными или потенциально облегчает. Ис ходя из эпизодических данных, собранных во время диагностических мис сий, обычный обман потребителей и использование персональных данных клиентов в преступных целях являются наиболее серьезными проблемами в странах, вошедших в исследование. Эта рекомендация также относится к денежным переводам. Кроме того, Спе циальная рекомендация ФАТФ 7 призывает все финансовые организации и компании, занимающиеся денежными переводами в стране, собирать «су щественную информацию об отправителе» (имя, адрес и номер счета) средств и сопровождать переводы извещениями, чтобы такая информация поступа ла от плательщика получателю. 1 2